FGTS e financiamento: o que conferir antes de comprar o primeiro imóvel

Para a maioria das pessoas, comprar o primeiro imóvel envolve duas ferramentas: o saldo do FGTS e um financiamento bancário. Entender como as duas funcionam antes de escolher o apartamento evita surpresas e ajuda a mirar no imóvel certo.

Como o FGTS pode ser usado

O saldo do FGTS pode ajudar na entrada, na amortização ou na quitação do financiamento de um imóvel residencial para moradia própria. Para isso, o comprador e o imóvel precisam se enquadrar nas regras vigentes do fundo. Entre os critérios mais conhecidos estão:

• ter tempo mínimo de trabalho sob o regime do FGTS;
• não ser proprietário de outro imóvel residencial na mesma cidade em que mora ou trabalha;
• não ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro da Habitação;
• o imóvel estar dentro do valor máximo permitido para a modalidade.

As regras mudam ao longo do tempo, por isso a confirmação é sempre feita com o agente financeiro no momento da compra.

O que o banco analisa no financiamento

A aprovação depende de uma análise de crédito. Os pontos principais são:

• Renda: a parcela costuma ter um limite em relação à renda familiar. Em muitos casos, é possível compor renda com outras pessoas.
• Histórico financeiro: restrições no nome e outras dívidas influenciam a análise.
• Prazo e sistema de amortização: mudam o valor da primeira parcela e o custo total.
• Entrada: quanto maior a entrada, menor o valor financiado.

Na compra na planta, o financiamento vem no fim

Em geral, durante a obra você paga diretamente à incorporadora o fluxo combinado (entrada e parcelas). O financiamento bancário entra na entrega das chaves, para quitar o saldo. Por isso a simulação deve ser feita logo no início: ela mostra se o saldo final vai caber no seu orçamento lá na frente.

Programas habitacionais

Alguns empreendimentos se enquadram em programas habitacionais, que podem trazer taxas menores e subsídios para determinadas faixas de renda. O enquadramento depende da renda familiar, do valor do imóvel e das regras vigentes do programa.

A concessão de crédito está sujeita a análise e aprovação da instituição financeira. Não há garantia prévia de aprovação.

Quer saber quanto você consegue financiar? Peça uma simulação sem compromisso: com a sua faixa de renda, já dá para indicar os lançamentos que fazem sentido para você.

Conteúdo informativo. Condições comerciais, regras de financiamento e uso do FGTS dependem de análise e das normas vigentes, e devem ser confirmadas no atendimento e com a instituição financeira.